當我們需要資金時，銀行借貸是常見的選擇，但你是否知道在過去，人們會利用抵押品向當舖借貸？當舖是一個歷史悠久的行業，提供資金週轉服務，讓人們可以借出金額與抵押品價值相對應。然而，與銀行借貸相比，當舖借貸有哪些不同呢？本文將為您深入介紹當舖借貸的世界，包括當舖的定義、借貸流程、可典當的物品類別、利息計算方式以及風險評估。
本文目錄
當舖是什麼？一窺歷史與功能
當舖是一個歷史悠久的行業，也可以被視為民間銀行。它提供了資金週轉的功能，人們可以帶著任何具有價值的物品到當舖進行鑑定與估價，根據物品的價值，借出金額也會相應調整。這個過程被稱為「典當」。在過去，農民們會以農業機具或農產品等作為抵押品，換取所需的資金。而在魏晉南北朝時期，寺廟設立了「質庫」的典當單位，為救助貧困提供財物擔保和貸款，這就是當舖最早的起源。
當舖借貸流程及注意事項
當舖借貸流程1：準備身分證明文件及抵押品
借款的第一步是準備個人身分證和第二證件，以確認年齡和身份。然而，合法的當舖業者並不能要求抵押身分證件，身分證僅用於核對身份。
當舖借貸流程2：抵押品的鑑定與估價
確認身份後，開始進行抵押品的鑑定與估價。每家當舖對可典當物品的項目、種類和品牌有所不同，鑑價標準也不盡相同。一般當舖業者會參考二手市場的買賣價格作為質當金額的鑑價參考。保證卡或鑑定證書等資料也可以幫助提高借款額度。
當舖借貸流程3：確認借款額度、利息和還款方式
鑑定出抵押品價值後，當舖業者會根據借款人的工作、薪資和負債狀況等因素，調整借款額度、利息和還款條件。在滿意借款方案後，進入最後一個流程階段。
當舖借貸流程4：開立當票及取得資金
確認借款方案後，當舖將開立當票，即借貸契約書。當票記載了當舖名稱、地址、質當物品、質當期間、質當金額、利息等借款內容，也是持當人取回抵押品的唯一憑證，保障持當人的權益。根據持當人的需求，當舖可以當場提供現金或匯款至指定帳戶，確認金額無誤後，當舖借款流程完成。
可典當的物品類別及禁止收取的物品
向當舖借貸的條件相對簡單，只要年滿20歲且是典當物品的所有權人，都可以向當舖借貸。可典當的物品種類多樣化，不僅限於金飾和珠寶，隨著時代變遷，可典當的物品越來越多元。
七大類可典當的物品
- 動產：機車、汽車
- 不動產：房屋、土地
- 珠寶首飾：金飾、金幣、金條、白金飾品、裸鑽、鑽飾等
- 精品名錶：名牌包、限量包、高單價機械手錶等
- 3C 產品：手機、相機、攝影機、個人電腦等
- 藝術品：字畫、古董、古幣、郵票等
- 支票：個人、公司、客票等
有哪些物品不能典當？
根據《當舖業法》第16條的規定，當舖業者不得收取以下物品：
- 違禁物品
- 有價證券及各種存款憑證
- 機關印章及其他政府機關管理之財物
- 軍警制服及其他附屬物品
- 政府核發之證照及私人身分證明文件
- 其他經政府明令禁止及管制買賣之物品
除了典當物品，還需準備哪些文件？
由於當舖業者必須確認持當人的身份，所以個人證件是必備的資料。同時，也需要準備典當物品的證明文件，例如汽機車借款需要行照，手錶和名牌包等精品則需要保證卡或鑑定卡等文件。
當舖借貸利息計算方式
除了借款金額外，利息計算方式和每月應還款額也是借款人關心的問題。
在當舖借貸中，不用擔心過高的利息。合法的當舖按照《當舖業法》規定，年利率最高不能超過30%。一般情況下，當舖按月收取利息，因此月利率最高為2.5%。舉例來說，如果借款一萬元，每月最多需要支付的利息為250元。
另外，當舖業者還會收取一次性的倉棧費用，即典當物品的保管費用。根據《當舖業法》，倉棧費用最高不得超過質當金額的5%。例如，借款一萬元，除了利息250元外，還需要支付最高500元的倉棧費用。
利息計算方式會根據選擇的還款方式而有所不同。以下是常見的四種還款方式及其利息計算方法：
一次清償
在借款期限結束後，持當人需要支付本金加上利息，合稱質款，才能取回典當物品。
月息
每月需支付利息，到期時一次性還清本金。
月息加本金
每月需支付利息和部分本金，到期時則需支付剩餘本金。
本息平均攤還
將本金和利息平均攤還於每月，直到還清所有款項。
風險評估與當舖借貸的注意事項
當舖借貸有其風險和注意事項，借款人在選擇當舖借貸時需要謹慎考慮以下因素：
選擇合法的當舖業者：確保當舖業者具有合法經營資格，並受到政府監管和規範。可以查詢當地的當舖業者名錄或者咨詢相關部門。
評估借款需求和能力
借款人應評估自身的借款需求和還款能力，避免過度借貸或無法按時還款。
理解借款合約內容
借款人應詳細閱讀並理解借款合約的內容，包括借款金額、利息計算方式、還款期限、倉棧費用等條款。
注意利率和費用
借款人應評估利率和費用是否合理，避免被高利貸或過高的倉棧費用損害權益。
保護典當物品安全
借款人應注意保護典當物品的安全，避免遺失或損壞，否則可能影響借款還款或抵押品的取回。
總結
當舖借貸是一種提供資金週轉服務的選項，借款人可以利用抵押品獲得貸款。借款額度根據抵押品的價值進行評估，利息根據借款金額和還款方式計算。借款人在選擇當舖借貸時需要謹慎考慮風險和注意事項，確保選擇合法的當舖業者，評估借款需求和能力，理解合約內容，注意利率和費用，保護典當物品安全。如有需要，建議咨詢當地的當舖業者或相關專業機構以獲得更詳細和準確的信息。
